सीमा पार वित्तीय सेवाओं में बैंकिंग क्षेत्र में नवाचार जारी है।

स्रोत: फाइनेंशियल टाइम्स, झाओ मेंग द्वारा

हाल ही में, चौथे सीआईई का सफल समापन हुआ, जिसने एक बार फिर दुनिया के सामने एक प्रभावशाली रिपोर्ट प्रस्तुत की। एक वर्ष के आधार पर, इस वर्ष के सीआईई का संचयी कारोबार 70.72 बिलियन अमेरिकी डॉलर रहा।

देश-विदेश के प्रदर्शकों और खरीदारों की सेवा करने के लिए, बैंकिंग संस्थान सीमा पार वित्तीय उत्पाद प्रणालियों को समृद्ध और बेहतर बनाने के साथ-साथ देश-विदेश में एकीकृत सीमा पार वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए निरंतर प्रयासरत हैं। इससे स्पष्ट है कि सीआईआईई न केवल घरेलू और विदेशी वस्तुओं के लिए एक केंद्रीकृत प्रदर्शन मंच बन गया है, बल्कि बैंकिंग संस्थानों की सीमा पार वित्तीय सेवाओं को गहन और नवोन्मेषी बनाने के लिए एक "प्रदर्शनी" भी है।

सीमा शुल्क प्रशासन के आंकड़ों के अनुसार, इस वर्ष के पहले 10 महीनों में चीन के कुल आयात और निर्यात में पिछले वर्ष की तुलना में 31.9 प्रतिशत की वृद्धि हुई है। इससे स्पष्ट है कि चीन के उच्च स्तरीय उदारीकरण और अंतरराष्ट्रीय व्यापार की निरंतर वृद्धि के साथ, बैंकिंग उद्योग का सीमा पार वित्तीय कारोबार तेजी से विकास कर रहा है। "वन-स्टॉप", "ऑनलाइन" और "स्ट्रेट-थ्रू" जैसी सीमा पार वित्तीय सेवाएं अधिकाधिक सुलभ और उपयोग में आसान होती जा रही हैं।

“उच्च स्तर के उदारीकरण को बढ़ावा देने के उद्देश्य से शुरू की गई सीमा-पार वित्तीय व्यवस्था को निश्चित रूप से व्यापक विकास के अवसर और संभावनाएं मिलेंगी।” फाइनेंशियल टाइम्स को दिए एक साक्षात्कार में, बैंक ऑफ चाइना रिसर्च इंस्टीट्यूट के पोस्टडॉक्टोरल फेलो झेंग चेनयांग ने कहा कि वैश्विक व्यापार के कारण सीमा-पार वित्तीय सेवाओं पर बढ़ती मांग को देखते हुए वाणिज्यिक बैंकों को सीमा-पार वित्तीय सेवाओं की गुणवत्ता और दक्षता में निरंतर सुधार करने की आवश्यकता है।

उत्पाद नवाचार इसकी विशेषता है और यह पर्याप्त रूप से सटीक है।

रिपोर्टर को पता चला कि सीमा पार वित्तीय सेवाओं के कई प्रकार के उत्पाद उपलब्ध हैं, लेकिन वे सभी एक दूसरे से भिन्न हैं। इन सभी में "लेनदेन", "लेनदेन" और "वित्तपोषण" की तीन मूलभूत सेवाएं शामिल हैं। इस वर्ष के सीआईआईई में, कई चीनी बैंकों ने उद्यमों की वास्तविक आवश्यकताओं के आधार पर विशेष वित्तीय सेवा योजनाएं शुरू कीं और अपनी विशिष्ट विशेषताएं प्रस्तुत कीं।

पूर्व में तीन बार एक्सपो में दी गई सेवाओं के अनुभवों को संक्षेप में प्रस्तुत करते हुए, निर्यात-आयात बैंक इस वर्ष संस्करण 4.0 में अपग्रेड करने की योजना बना रहा है, जिसे "यी हुई ग्लोबल" कहा जाएगा, जो चार "आसान" सिद्धांतों पर प्रकाश डालेगा, अर्थात् "आसान, आनंद लेने में आसान, निर्माण करने में आसान, लीग बनाने में आसान"। यह आयात परिदृश्य में वित्तीय उत्पादों और सेवाओं की गहराई को और अधिक समाहित करेगा, विदेशी व्यापार क्षेत्र के "बिंदु, रेखा, पहलू" के मूल व्यापार स्वरूप के रूप में, एक सर्वांगीण, बहुआयामी समर्थन प्रणाली के रूप में, यह विभिन्न उद्यमों की विविध और व्यक्तिगत आवश्यकताओं के लिए अत्यधिक उपयुक्त है।

व्यवसायों को ऐसी वित्तीय सेवाओं की सख्त जरूरत साबित हुई है। रिपोर्टों के अनुसार, तीसरे सीआईई में जारी "जिनबोरोंग 2020" की विशेष वित्तीय सेवा योजना के तहत, चीन के निर्यात-आयात बैंक ने लगभग 2,000 व्यवसायों और 300 से अधिक ग्राहकों को सहायता प्रदान की है, जिनका कारोबार लगभग 140 अरब युआन है। इसमें सिंगापुर और मलेशिया जैसे 40 से अधिक देश और क्षेत्र शामिल हैं, और इससे 570 अरब युआन से अधिक का आयात और निर्यात हुआ है।

शंघाई पुडोंग डेवलपमेंट बैंक, सीआईआईई वित्तीय सेवा प्रणाली में डिजिटलीकरण, हरित और कम कार्बन उत्सर्जन तथा वैज्ञानिक एवं तकनीकी नवाचार को एकीकृत करेगा। सीआईआईएफ की खरीद संबंधी आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए, हम ऑनलाइन व्यापार सेवा को और उन्नत करेंगे। हम ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से आयात साख पत्र जारी करेंगे, जिसमें ऑफलाइन कागजी आवेदन सामग्री जमा करने की आवश्यकता नहीं होगी। इससे व्यापार की प्रगति की वास्तविक समय में जानकारी प्राप्त होगी, जिससे कार्यकुशलता में काफी सुधार होगा।

बैंक ऑफ चाइना सीमा पार, शिक्षा, खेल और सिल्वर सीन निर्माण के गहन एकीकरण पर ध्यान केंद्रित करता है, जिसमें सीआईई सेवाओं का उपयोग किया जाता है, एक ही स्थान पर सभी पारिस्थितिक सीन निर्माण संसाधनों को एकीकृत करता है, और सीआईई को केंद्र में रखते हुए "एक बिंदु पहुंच और व्यापक प्रतिक्रिया" का "वित्त + सीन" मॉडल बनाता है, जिससे पारिस्थितिक वित्तीय सेवाओं का एक नया प्रतिमान तैयार होता है।

सीमा पार वित्त के डिजिटल रूपांतरण में तेजी आई।

“गुआंगफा बैंक की अंतरराष्ट्रीय व्यापार की 'सिंगल विंडो' सुविधा के माध्यम से सीमा पार धन हस्तांतरण का उपयोग करके, आप एक क्लिक में सीमा शुल्क संबंधी जानकारी और व्यापार पृष्ठभूमि की जानकारी प्राप्त कर सकते हैं, जिससे जटिल व्यापारिक प्रक्रियाओं से छुटकारा मिलता है और धन हस्तांतरण कुशल बनता है। हमने जो पहला लेनदेन किया, उसमें आवेदन जमा करने से लेकर बैंक समीक्षा और अंतिम भुगतान तक, आधे घंटे से अधिक समय नहीं लगा।” यह जानकारी चाइना कंस्ट्रक्शन इन्वेस्टमेंट (गुआंगडोंग) इंटरनेशनल ट्रेड कंपनी लिमिटेड ने दी।

खबरों के मुताबिक, इस साल अगस्त में ग्वांगडोंग डेवलपमेंट बैंक और जनरल एडमिनिस्ट्रेशन ऑफ कस्टम्स (राष्ट्रीय बंदरगाह प्रबंधन कार्यालय) ने अंतरराष्ट्रीय व्यापार वित्त और बीमा की "सिंगल विंडो" को संयुक्त रूप से बढ़ावा देने, डेटा और सूचना साझाकरण को साकार करने के लिए सेवा कार्यों के निर्माण को व्यापक स्तर पर करने, वित्तीय सेवाओं का विस्तार करने और विज्ञान और प्रौद्योगिकी अनुप्रयोग में नवाचार लाने, आयात और निर्यात उद्यमों को अधिक उच्च-गुणवत्ता और सुविधाजनक सेवाएं प्रदान करने और व्यापार सीमा शुल्क निकासी को आसान बनाने के लिए एक समझौते पर हस्ताक्षर किए।

यह उल्लेखनीय है कि विदेशों में महामारी के निरंतर प्रसार के संदर्भ में, संबंधित उद्यमों को "बिना संपर्क" और "तेज़ भुगतान" वाली सीमा पार वित्तीय सेवाओं की तत्काल आवश्यकता है। प्रतिस्पर्धी माहौल और ग्राहकों की मांग से प्रेरित होकर, वाणिज्यिक बैंक सीमा पार वित्त के डिजिटल रूपांतरण और विकास को साकार करने के लिए फिनटेक की उपलब्धियों के अनुप्रयोग में तेजी ला रहे हैं।

इस वर्ष के सीआईई में "सीमा पार प्रत्यक्ष निपटान सेवा" ने बाजार का ध्यान आकर्षित किया है। रिपोर्टर को मिली जानकारी के अनुसार, बैंक "मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण, कर चोरी" के खिलाफ काम करता है और ग्राहकों के निर्देशों के आधार पर सीधे सीमा पार स्थानीय और विदेशी मुक्त व्यापार खातों का निपटान करता है। सामान्य सीमा पार आरएमबी निपटान खाता और मुक्त व्यापार खाता विनिमय सुविधाजनक है, ग्राहकों को अन्य दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता नहीं है, जिससे सेवाएं और भी सुगम हो जाती हैं।

पीपुल्स बैंक ऑफ चाइना के शंघाई मुख्यालय के उप निदेशक लियू शिंग्या ने कहा कि वित्तीय संस्थानों को देश और विदेश में प्रदर्शकों और खरीदारों की जरूरतों के आधार पर अपनी सेवा योजनाओं और वित्तीय उत्पादों में सुधार करना चाहिए और सीआईआईई के सभी पक्षों के लिए व्यापक और उच्च गुणवत्ता वाली सीमा पार वित्तीय सेवाएं प्रदान करनी चाहिए।

सीमा पार वित्तीय मांग को पूरा करने के लिए विविधीकरण करना

वर्तमान में, कुछ चीनी बैंक सीमा पार वित्तीय सेवाओं में अपनी अग्रणी स्थिति को और मजबूत कर रहे हैं। बैंक ऑफ चाइना की तीसरी तिमाही की रिपोर्ट के अनुसार, सीमा पार भुगतान प्रणाली (सीआईपीएस) में इसकी बाजार हिस्सेदारी 41.2% है, जिससे यह बाजार में पहले स्थान पर बना हुआ है। सीमा पार आरएमबी क्लियरिंग की राशि 464 ट्रिलियन युआन रही, जो पिछले वर्ष की तुलना में 31.69% अधिक है, और इस प्रकार यह विश्व में अग्रणी स्थान पर है।

भविष्य को देखते हुए, झेंग चेनयांग का मानना ​​है कि व्यापक आर्थिक नीति समायोजन, अंतरराष्ट्रीय व्यापार संरचना में परिवर्तन, औद्योगिक संरचना का रूपांतरण और उन्नयन तथा कई अन्य कारक सीमा पार वित्तीय व्यवसाय के विकास की दिशा निर्धारित करते हैं। एक बैंकिंग वित्तीय संस्थान के रूप में, आंतरिक कौशल का निरंतर अभ्यास करके ही यह एक नए विकास प्रतिमान के निर्माण में अवसर प्राप्त कर सकता है।

"बैंकिंग संस्थानों को सर्वप्रथम द्विआधारी सेवा के नए विकास प्रतिमान को दृढ़तापूर्वक अपनाना होगा, देश और विदेश में मौजूद दो बाजारों और दो संसाधनों का पूर्ण उपयोग करना होगा, बाहरी दुनिया के लिए खुलेपन की नीति को और अधिक गहरा करने के अवसरों को भुनाना होगा। मुक्त व्यापार, मुक्त व्यापार बंदरगाह, कैंटन मेले और वस्त्र व्यापार द्वारा समर्थित घरेलू उच्च सकारात्मक पहल नए मंच के लिए मजबूत वित्तीय सहायता और गारंटी प्रदान करेगी। हम बेल्ट एंड रोड पहल और आरसीईपी जैसी क्षेत्रीय आर्थिक और व्यापार सहयोग पहलों का लाभ उठाकर अंतरराष्ट्रीय व्यापार की रूपरेखा को अनुकूलित करेंगे और सीमा पार व्यापार के विकास को गहरा करेंगे।" झेंग चेनयांग ने कहा।

इसके अतिरिक्त, महामारी के प्रकोप ने डिजिटल अर्थव्यवस्था के लाभों को उजागर किया है। वैश्विक व्यापार तेजी से डिजिटल और बुद्धिमान बन रहा है। उदाहरण के लिए, सीमा पार ई-कॉमर्स व्यापार वृद्धि के लिए एक नया प्रेरक बल बन गया है। साक्षात्कार में शामिल विशेषज्ञों ने सहमति व्यक्त की कि अगला कदम बैंकिंग क्षेत्र द्वारा विज्ञान और प्रौद्योगिकी में निवेश बढ़ाना, बिग डेटा का उपयोग करना, वित्तीय प्रौद्योगिकी जैसे चेन ब्लॉक का उपयोग करना, डिजिटल व्यापार, सीमा पार व्यापार, ऑनलाइन ट्रेडिंग और अन्य प्रमुख क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करना, सीमा पार वित्तीय ऑनलाइन सेवा प्लेटफॉर्म और परिदृश्य विकसित करना, ऑनलाइन व्यापार वित्तपोषण उत्पाद नवाचार करना, डिजिटल प्रैट एंड फाइनेंस और वित्तीय आपूर्ति श्रृंखला का विकास करना है, जिससे डिजिटलीकरण के माध्यम से सीमा पार वित्तीय सेवाओं का एक नया मॉडल सक्षम हो सके।

झेंग चेनयांग ने इस बात पर जोर दिया कि वित्तीय उदारीकरण और सीमा पार वित्तीय सेवाओं के लिए समग्र प्रोत्साहन और प्रमुख उपलब्धियों के बीच संबंधों को समझना आवश्यक है। हाल के वर्षों में, ग्वांगडोंग खाड़ी क्षेत्र और हैनान मुक्त व्यापार बंदरगाह क्षेत्र में हुई तीव्र प्रगति चीन के बाहरी दुनिया के लिए खुलने का एक "द्वार" बन गई है, जो इसके बैंकों के लिए पर्याप्त वित्तपोषण, व्यापार और निवेश को सुगम बनाने, नवीन उत्पादों को बढ़ावा देने, मजबूत ग्राहक आधार और सेवा अनुभव जैसी अंतरराष्ट्रीय स्तर पर रेन्मिनबी आधारित सीमा पार वित्तीय सेवाओं के विस्तार में सहायक सिद्ध हो सकती है।